1.征信修改处理流程

征信修复”骗局三种套路1、一是收取高额费用后跑路这类骗局利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，以“征信修复、洗白、铲单”“代理、咨询”等名义发布广告、办理业务，教唆信息主体用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由或伪造证据材料进行投诉，借机收取高额代理费用，通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。

2.修改征信报告犯法吗

2、二是征信培训、加盟诈骗这类骗局以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，实则为骗取加盟代理费所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。

3.修改征信违法吗

3、三是骗取个人敏感信息这类骗局在办理“征信修复”过程中，要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害信息主体人身及财产安全。

4.征信修改条件

“征信修复”的不利影响1、危害人身及财产安全“征信修复”代理机构或个人通常要求提供个人身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，存在个人信息被恶意使用、泄漏或买卖的风险，危害人身及财产安全2、可能存在违法风险。

5.修改征信怎么收费

不法分子教唆信息主体通过捏造虚假事实、伪造虚假材料，以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由试图达到“征信修复”目的，可能存在违法风险。

6.征信修改需要几天完成

正确维护自身征信的方法1、关注自身信用记录《征信管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除社会公众应当关注自身信用记录，一旦发现逾期应当及时还款补救，继续保持良好的信用记录；如实填报联系方式，接收还款提醒、逾期告知；定期查询信用报告，及时核查、纠正错误信息。

7.花钱修改征信

2、通过正规渠道依法理性维权《征信管理条例》第二十五条规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正第二十六条规定，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵犯其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

8.征信怎么修修复

厦门国际信托温馨提醒： “征信修复”不可信，如有征信问题，请通过正规渠道咨询，合法维护自身权益！附：个人详细版征信报告解读以下文章来至于修心养信一、表头

9.征信修改后多长时间生效

1、报告编号：前面14位数字代表的是具体到秒的报告时间，后面的数字代表的是查询顺序号2、报告时间：征信中心生成征信报告的时间，具体到秒3、姓名、证件类型和证件号码：没啥好说的4、查询机构：在线下查询征信报告的机构名称。

10.征信修改处理流程需要多久

5、查询原因：本人查询（自助机查询）、本人查询（临柜）、本人查询（商业银行网上银行）、本人查询（互联网个人信用信息服务平台）等。二、其他证件信息

除了身份证（含临时身份证）外，其他证件也可以查征信，如户口簿、护照、军人身份证件（军官证和士兵证）、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、香港身份证、澳门身份证、台湾身份证等。

上面这些非身份证证件，可以通过三个渠道查询个人征信报告，一是央行设在各地的分支机构网点的柜台；二是央行征信官网；三是本人授权金融机构代为查询。三、防欺诈警示

鉴于冒用个人身份信息办理信用卡和贷款的恶性事件频发，央行在征信上增加了“防欺诈警示”板块，当金融机构看到这个警示后，可以通过“防欺诈警示”上面的联系方式联系客户，以确认是否本人在办理业务，降低金融欺诈事件的发生。

“防欺诈警示”需要本人到央行分支机构网点提出书面申请，提交防欺诈的内容、联系方式和防欺诈时间段等，才能添加到征信报告上“防欺诈警示”可以保护自己，但是金融机构看到防欺诈警示，就会认为客户正处于防欺诈的麻烦事之中，为了减少信贷风险，或许会倒打一耙，拒绝批贷批卡。

四、异议信息提示

如果你觉得征信报告上的内容信息存在错误、遗漏等问题，可由本人或者委托他人向央行征信中心或涉事金融机构提交异议申请，以复核并更正信息“异议信息提示”展示了该征信报告是否存在正在处理中的异议信息五、个人基本信息。

这个版块涵盖了身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息，这些信息都是自己填写并提供给金融机构的，再由金融机构上报到央行征信中心，由征信中心保存并维护的信息金融机构喜欢工作&收入稳定的客户，所以，建议大家长期保持个人信息的“一成不变”，手机号、工作单位和地址、住宅地址等，一直保持不变，这样，在金融机构看来，你丫的真稳定啊，绝对是一代良民，爱了爱了。

1、身份信息

上表的所有信息都是由不同的数据发生机构上报到央行征信中心，但是，上述信息并不是一成不变的，而是随着本人每次填报的不同信息而改变1）性别包括男、女、未知（无法明确为男或女的其他性别）、未说明（性别信息无法获知）。

2）婚姻状况包括未婚、已婚、离异/婚、丧偶、单身、未知征信上常见的两种婚姻状况是“未婚”和“已婚”，其他婚姻状况比较少见3）就业状况包括国家公务员、专业技术人员、职员、企业管理人员、工人、农民、学生、现役军人、自由职业者、个体经营者、无业人员、退（离）休人员、在职、其他、未知。

4）学历包括研究生、本科大专、中专/职高/技校、高中、初中及以下、其他、未知在金融机构看来，学历是个人资质的一部分，高学历可以增加内部评分，比如申请信用卡，有些银行就“明目张胆”的表示，全日制大专/本科以上学历人士的办卡通过率比较高。

学历本科以上的人只占全国人口的4%，银行这个操作，没毛病填写什么学历，可以自己说了算，你填“高中”，征信就显示“高中”，你填“本科”，征信就显示“本科”，是不是感觉很爽？但是，银行可以通过学信网来鉴别学历的真伪。

5）学位包括学士、硕士、博士、名誉博士、其他、未知、无（显示为“–”）在办理业务填写资料的时候，只有“学历”这一栏，而没有“学位”这一栏，如果金融机构通过学信网查询了学历和学位信息，那在征信上的“学位”信息就会跟学信网同步。

6）国籍这个没啥好说的，当然是根正苗红的中国人才是最棒的7）电子邮箱建议填写主流第三方公司提供的邮箱信息，如网易、扣扣、谷歌等邮箱，如果你在牛叉单位工作，也可填写单位的邮箱，提升个人资料的真实性8）通讯地址。

金融机构能联系上你的地址，可以是单位地址，也可以是住宅地址9）户籍地址户口本/身份证上的地址，或者是自己填写其他地址10）手机号码征信报告上最多展示5个手机号码，机构上传的手机号码不一定都是对的，只要见到不同的手机号，机构都会把它上传到征信报告上。

2、配偶信息

这个板块是专门为已婚人士量身定制的，如果是未婚人士，征信上不显示“配偶信息”板块但是，即使是已婚人士，如果在金融机构办理业务的时候，没有填写配偶的信息或者只填写了部分信息，那么，在征信上的显示效果，如图：。

总之，“配偶信息”板块的内容完全取决于你是否填写、填写了多少内容。3、居住信息

征信上最多显示五条居住信息，根据最近五家金融机构上报的时间顺序，依次排列1）居住地址一般情况下，如实填写即可，有的人经常换地方住，也有的人一直在一个地方住建议大家保持“居住地址”长期不变，最好是“住在”当地的花园小区里面，让金融机构感觉你是个“住得起花园小区”的人。

2）住宅电话这年头，住宅电话实属罕见，可以不填，可以用手机号代替，也可以瞎填一个座机号，比如选择吉利数字：0755-88888888有条件的话，也可在家里安排一部座机，多做一点总没错3）居住状况包括自置、按揭、亲属楼宇、集体宿舍、租房、共有住宅、其他、自有（无法区分自置、按揭和共有住宅等自有住宅的情况）、借住（无法区分借住类型）、未知。

我发现，很多人的居住信息都是错的，明明是“按揭”，却是“租房”，明明是“租房”，确实“亲属楼宇”，这块信息错了也很正常。4、职业信息

征信报告上最多纪录五条职业信息，如果超过了五条，那么，最新上传的一条职业信息会替代掉第五条职业信息1）工作单位、单位地址、单位电话和进入本单位年份你填啥，征信上就是啥，你不填，就是“–”2）单位性质包括机关、事业单位；国有企业；外资企业；个体/私营企业；其他（三资企业、民营企业、民间团体等）；未知。

3）职业包括国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人；专业技术人员；办事人员和有关人员；商业、服务业人员；农、林、牧、副、渔、水利业生产人员；生产、运输设备操作人员和有关人员；军人；不便分类的其他从业人员；未知。

金融机构不会严格按照上述标准来划分客户的职业类别，而是根据目标客户群体的实际情况来制定客户的职业分类标准4）行业包括农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织；未知。

5）职务包括高级领导（行政级别局级及以上领导或大公司高级管理人员）、中级领导（行政级别处级或大公司中级管理人员）、一般员工、其他、未知6）职称包括高级、中级、初级、未知、无二、信息概要这部分内容包括信贷交易信息提示、信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未消户）、非信贷信息交易概要、公共信息概要和查询记录概要。

这部分内容是对征信上的后半部分内容的概述，概述嘛，就是比较抽象，看不懂也不要紧。1、信贷交易信息提示

上表展示了贷款和信用卡的账户数量，无论贷款是否结清，信用卡是否注销/激活，只要存在过的贷款和信用卡账户，都会展示在征信报告上1）账户数包括正在使用的、未激活的、已注销、已结清的账户数量2）首笔业务发放月份。

第一次办理某项业务的时间，举个例子，人生中办理第一张信用卡的时间是2017年11月，在此之后，又办了多张信用卡，那么，贷记卡的首笔业务发放时间就是2017年11月2、信贷交易违约信息概要这部分内容包括被追偿信息汇总、呆账信息汇总和逾期（透支）信息汇总，展示了各种逾期/违约信贷信息。

1）被追偿信息汇总

征信上出现“被追偿信息”，那说明这份征信已经黑透了，这就是征信界的鬼见愁a、资产处置业务金融机构会将无法回收的债权卖给第三方，如卖给资产管理公司，这就是资产处置业务b、垫款业务由于借款人不按时按约偿还欠款，处于长期逾期状况，该笔欠款由金融机构自行垫资偿还或者由第三方代为偿还。

只有把钱还给垫款方后，才能消除征信上的垫款信息，改为逾期记录，五年后才能消除这笔逾期记录2）呆账信息汇总

呆账是一个经济领域术语，是指已过还款期限，经催收后不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项造成呆账的4个原因：a、借款人或担保人有钱不还，恶意逾期；b、借款人或担保人死亡；c、借款人或担保人遭受自然灾害或意外事故，损失巨大，确实没有能力还款；。

d、借款人或担保人触犯法律，收到法律制裁，导致无法偿还。消除征信上的呆账信息，第一步是还清欠款，“呆账”会变成“逾期”，五年之后才能消除逾期信息。3）逾期（透支）信息汇总

a、账户数最近5年内发生过逾期（透支）的账户数合计b、月份数最近5年内发生过逾期的月份数合计举个例子，工行信用卡在3月份开始逾期，一共逾期了85天，则可以统计为1个逾期月份数；建设银行信用卡在3月份开始逾期，且逾期了160天，则可统计为1个逾期月份数。

c、单月最高逾期/透支总额最近5年内发生过的逾期/透支的各个月份中，逾期/透支金额最大的金额。d、最长逾期/透支月数在多个逾期账户中，逾期月数最多的那个账户。

举个例子，工行信用卡逾期了80天，建行信用卡逾期了140天，那么最长逾期月数显示为“5”。3、信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）1）非循环贷账户信息汇总

非循环贷指的是，这笔贷款审批通过后，无论客户有没有使用，都会开始计算利息，并按照要求还款，直到还清贷款本息为止常见的有房贷、各种一次性使用的消费贷、抵押贷等a、管理机构数找几家金融机构借了钱，就显示有几家金融机构。

b、账户数借了几笔贷款就显示几个账户c、授信总额金融机构累计借出的总金额d、余额剩余未还本金e、最近6个月平均应还款最近6个月内，每月应还金额（可含本金和利息）的平均数2）循环贷账户一信息汇总

a、管理机构数找几家金融机构借了钱，就显示有几家金融机构b、账户数借了几笔贷款就显示几个账户c、授信总额金融机构累计借出的总金额d、余额剩余未还本金e、最近6个月平均应还款最近6个月内，每月应还金额（可含本金和利息）的平均数。

循环贷账户一，指的是在一定期限内可以循环使用的贷款（授信额度），每提取一笔款出来后，可用额度都会相应扣减，在逐次偿还或结清后，授信额度又会相应恢复；每提取一笔款出来，就会在征信上产生一个独立的账户，每笔被提取出来的钱款都需要归还到每个独立的账户。

提款笔数有多少，在征信上就会产生多少个账户，但实际上，这些账户都属于同一笔贷款（共享授信额度），在金融机构内部看来，金融机构跟客户只签了一份授信协议当一笔或者多笔提款发生逾期后，虽然征信上的不同提款账户都会出现逾期记录，但是，这些逾期记录会统一计算到同一份授信协议名下，换句话说，多笔提款产生的逾期记录本质上属于一笔贷款产生的逾期记录。

文字描述干巴巴，这放一张图：

这份征信报告总共有90页，其中有一笔是招行的个人经营贷款，可以随借随还，但是，每提取一次钱出来，就会产生一个账户，哪怕这些钱只借了一个星期，也会在征信上留下单独的账户。3）循环贷账户二账户信息汇总

a、管理机构数找几家金融机构借了钱，就显示有几家金融机构b、账户数借了几笔贷款就显示几个账户c、授信总额金融机构累计借出的总金额d、余额剩余未还本金e、最近6个月平均应还款最近6个月内，每月应还金额（可含本金和利息）的平均数。

循环贷账户二指的是可以循环提款使用的贷款，且在征信上只有一个账户，无论提款多少笔，还款的时候，只还到一个账户里的贷款循环贷账户二和循环贷账户一，最大的区别就是还款形式的不一样，归根到底是金融机构对贷款产品的设计是不一样的，央行征信中心为了在征信报告上区分这两种不同还款方式的贷款，专门在征信上设置了循环贷账户二和循环贷账户一。

4）贷记卡和准贷记卡账户信息汇总

a、发卡机构数指的是发卡的银行数量，举个例子，工行北京分行、工行深圳分行和中信银行信用卡中心都给你发卡了，虽然名义上有3家机构给你发卡了，但本质上讲，只有2家银行给你发卡了b、账户数未销户的账户数量c、授信总额度

所有发卡银行的贷记卡/准贷记卡额度加起来的总额度，单个银行的多张卡的额度属于共享授信额度，不重复计算d、单价机构最高授信额度所有贷记卡/准贷记卡中的最高额度e、单价机构最低授信额度所有贷记卡/准贷记卡中的最低额度。

f、已用额度/透支额度截至打印征信报告的那天，征信报告上显示的已出账单金额g、最近6个月平均使用/透支额度截至打印征信报告的那天，征信报告上显示的最近六个月的账单金额平均使用/透支额度5）相关还款责任信息汇总。

a、按照相关还款责任的主体划分分别是为自然人和组织机构的还款责任b、按照相关还款责任的责任划分分别是担保责任和其他相关还款责任c、余额个人/企业承担相关还款责任的余额合计d、还款责任/担保金额为个人/企业承担相关还款责任/担保的金额合计。

简单的讲，这些钱是别人借的，但是，你承诺，别人不还钱的时候，你替别人还钱，相关还款责任≈自己的负债，建议大家不要轻易背上这个责任，搞不好就是吃力不讨好，事实上，别人不还钱而导致相关还款责任人被迫还钱的案例比比皆是。

4、非信贷信息交易概要

1）电信业务包括中国联通、中国移动和中国电信等运营商的后付费欠费信息2）自来水业务自来水服务的后付费欠费信息3）账户数最近5年内该业务发生过欠费的账户数总和4）欠款金额最近5年内该业务发生过欠费的金额总和。

虽然部分后付费业务的服务商已经接入了央行征信系统，但是，后付费业务的欠费信息并没有正常上报到央行征信，目前，只有极少数省份的极少数服务商在向央行征信中心上报数据。5、公共信息概要

1）记录数最近5年内涉及该公共信息类型的信息记录数总和2）涉及金额最近5年内该公共信息类型下涉及的金额总和这部分内容包括欠税信息、民事判决信息、强制执行信息和行政处罚信息，这些信息的上报涉及到分布在全国各地的各个不同的部门，是个庞大的系统工程，公共信息目前没有大规模地上报到央行征信中心，具体原因在前文也提到过，在这就不再赘述了。

6、查询记录概要

1）最近1个月内的查询机构数体现了最近一个月内，有多少家金融机构查了征信，查询的目的是贷款审批和信用卡审批2）最近一个月内的查询次数体现了最近一个月内，征信被查询的次数，包括贷款审批、信用卡审批和本人查询。

如果一家金融机构在最近一个月内查了3次，那么，机构数是“1”个，查询次数是“3”次。3）最近两年内的查询次数。体现了最近两年内，贷后管理、担保资格审查和特约商户实名审查的查询次数。7、异议及说明信息

向征信中心或涉事金融机构提出异议申请后，征信报告会体现异议处理的进度信息三、信贷交易信息明细这部分内容展示的是信贷交易的明细信息，包括被追偿信息、非循环贷账户、循环贷账户一、循环贷账户二、贷记卡账户、准贷记卡账户、相关还款责任信息。

这部分内容将所有负债信息掰开了，揉碎了，非常详细且全面地展示出来，内容多，信息量大，我们一起来看看词汇释义1、特殊交易类型1.1展期借款人或担保人无法按时偿还本息，经金融机构同意后，延长还款期限1.2担保人（第三方）代偿。

借款人无法偿还借款，由担保人（第三方）代为偿还借款1.3以资抵债借款人或担保人无法按时偿还本息，金融机构依照有关法律法规或者与债务人签订以资抵债协议，获得债务人的有效资产处置权，用于抵偿贷款本息1.4提前还款。

包括提前归还部分本金但还款期限不变和缩短还款期限两种情况1.5提前结清1.6强制平仓，未结清常见于证券和期权类产品，当客户的保证金不足或者持仓量超出规定后，为了防止风险进一步扩大，采取的强制卖出清仓，但平仓金额少于债务金额。

1.7强制平仓，已结清常见于证券和期权类产品，当客户的保证金不足或者持仓量超出规定后，为了防止风险进一步扩大，采取的强制卖出清仓，且平仓金额大于或等于债务金额1.8司法追偿借款人或担保人拒捕履行还本付息责任，金融机构通过司法手段追偿债务。

1.9债务减免减少债务人的还债金额，帮助债务人度过难关，防止债务人跑路1.10个性化分期适用于信用卡借款人由于主客观特殊原因而无法偿还欠款，并且具备还款意愿的前提下，和银行协商以个性化分期的方式还款根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

双方需协商好还款周期、金额、方式、还款期间是否计算利息、年费和其他费用，达成协议后，银行应停止对该持卡人的催收，持卡人承诺在个性化分期期间不得向任何银行申领信用卡1.11银行主动延期1.12 已注销信用卡账户重启。

1.13信用卡因调整账单日本月不出单1.15其他2、五级分类适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二，当账户活动状态为“关闭”或“呆账”时，不体现五级分类2.1正常借款人能够正常还本付息，不存在影响贷款本息及时全额偿还的消极因素。

2.2关注借款人有能力偿还贷款，但是存在一些对偿还贷款产生不利影响的因素2.3次级借款人出现明显的还款问题，无法足额偿还贷款本息2.4可疑借款人无法足额偿还贷款本息，通过抵押或担保，也会造成一定损失2.5损失。

借款款人已经无法偿还贷款，不管采取任何手段，都会造成贷款损失2.6未分类3、本月应还款适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户3.1到期日期前各月（含本月）的前提下，按照还款计划表，上个月结日（不含）至本月结日（含）之间应归还的累计金额，包括应归还的贷款本金、利息之和，不包括该结算周期之外的未归还欠款。

3.2到期日期后各月（不含本月）前提下，指该账户下当前的所有欠款4、本月实还款指借款人在连续两个月结日/账单日之间的实际还款金额总和5、当前逾期期数和当前逾期总额适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。

当前逾期期数指的是截至信息报告日前应还未足额归还的贷款期数，到期后不再累计当前逾期总额指的是截至信息报告日期，当前应还未还的欠款金额合计，包括本金和利息6、还款频率适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。

包括日、周、月、季、半年、年、一次性、不定期、旬、双周、双月、其他7、担保方式7.1质押债务人将动产或者权利转移给金融机构7.2抵押债务人将不动产作为担保，金融机构在不转移抵押物的前提下占有抵押物7.3保证。

由保证人担保债务人履行债务，在债务人不还债时由保证人承担还债义务的行为7.4信用/免担保无需抵押物和质押物的纯信用担保7.5组合（含保证）抵押、质押和保证中的两者或三者的组合担保7.6组合（不含保证）抵押和质押的组合担保。

7.7农户联保为解决农户贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由农户在自愿基础上组成联保小组彼此相互担，相互承担连带保证责任的贷款7.8其他8、共同借款标识适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二虽然征信上设置了共同借款人标识，但从实践情况来看，大部分金融机构并没有严格执行有关于“共同借款人标识”的相关规定，举个简单的例子，夫妻婚后买房，在银行办理住房按揭贷款，其中一个人属于主借款人，另外一个人属于从借款人，但征信上的共同借款人标识往往显示为“无”。

8.1无不存在共同借款人8.2主借款人有共同借款人，且本报告主体为主借款人8.3从借款人有共同借款人，且本报告主体为从借款人9、变更月数由于特殊交易类型引起的到期日期变更的月数，如，到期还款月份是10月份，但在5月份提前结清欠款，则变更月数是“5”。

10、贷款类型适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二10.1银行类贷款包括个人住房商业贷款、个人商用房（含商住两用）贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车消费贷款、个人助学贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、个人经营性贷款、农户贷款、经营性农户贷款、消费性农户贷款、其他个人消费贷款、其他贷款。

10.2证券类融资包括约定购回式证券交易、股票质押式回购交易、融资融券业务、其他证券类融资10.3融资租赁业务11、还款方式适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二包括分期等额本息、分期等额本金、到期还本分期结息、等比累进分期还款、等额累进分期还款、其他类型分期还款、到期一次还本付息、预先付息到期还本、随时还、按期结息，到期还本、按期结息，自由还本、按期计算还本付息、循环贷款下其他还款方式、不区分还款方式、其他。

1、被追偿信息此类信息包括资产处置和垫款业务（代偿债务），征信上一旦出现“被追偿信息”，这份征信就黑了，从此贷款是路人词汇释义债权转移时的还款状态：对于资产处置业务，取该笔债务的初始债权人转让债权时债务人的还款状态；对于垫款业务，取发生垫款时债务人的履约状态。

债权金额：第三方公司接收债权时的债权金额，即借款人要还的金额余额：仍需要归还的全部欠款，包含利息最后一次还款日：截至查询征信的那一天，最近一次还款的日期账户状态：包括催收和结束两种状态关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指债权债务关系解除的日期。

1）资产处置

这是一条资产处置的信息，金融机构把坏账、无法回收的债权卖给第三方公司，如资产管理公司，第三方公司接收债权后，会把这笔债权的处置信息上传到征信上债权转移时的还款状态：上图显示“6”，指的是信达资产管理有限公司接收债权时，原借款人逾期的时间长度在151-180天之间。

2）代偿债务

这是一条第三方代偿信息，借款人跑路了，欠钱不还，这笔钱由第三方公司代为偿还，并且在征信上会出现一条代偿信息，常见的代偿机构有担保公司、保险公司等如今很多网贷、小额贷等在放贷的时候，都会附加一份第三方代偿协议，在逾期一段时间后，就会启动代偿程序，快的话，逾期两个月就会由第三方代偿债务。

从上图可知，东方担保公司在2007年11月6日接收了这笔10000元债权，并在2011年1月20日代为偿还了这笔欠款债权转移时的还款状态：上图显示“2”，指的是东方担保公司接收债权时，原借款人逾期的时间长度在31-60天之间。

2、非循环贷账户词汇释义1、余额：剩余未还本金的金额2、逾期总额：截至该月当前应还未还的欠款金额合计，包括本金和利息3、剩余未还期数：指按照还款计划表仍需归还的期数（不包含以前逾期期数）4、还款期数：如是非分期还款的贷款，则显示为“–”。

5、账户状态：5.1正常借款人处于按时还本付息的状态5.2逾期借款人无法按时还本付息，且产生了逾期5.3呆账金融机构催收且无法回收的贷款账户5.4转出账户的归属机构发生了变化，从A机构转移到了B机构5.5结清。

借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等5.6担保物不足担保物的价值低于贷款金额5.7强制平仓常见于证券类融资产品，出现担保物（质押物）不足时，证券公司可能会用强制平仓的方式降低风险，减少损失。

5.8司法追偿。金融机构经过催收且确认无法回收的贷款，通过司法途径追诉借款人的还款责任。6、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指贷款结清的日期。1）账户1

这是一笔商业住房贷款记录，但是已经变成呆账了征信上显示最近五年的还款记录，上表中的“0”和“N”代表正常还款无逾期；“1”=逾期1-30天；“2”=逾期31-60天；“3”=逾期61-90天；“4”=逾期91-120天；“5”=逾期121-150天；“6”=逾期151-180天；“7”=逾期181天以上；“B”=呆账；数字“16200”=逾期金额（含本金和利息）。

在所有贷款产品中，住房类贷款是银行最喜欢的贷款产品，逾期率最低，根据《全国住房公积金2019年年度报告》显示，2019年底，全国住房公积金房贷的逾期率是0.03%；根据央行发布的《中国金融稳定报告(2019)》，截至2018年末，个人不良贷款余额7103亿元，不良率为1.5%，其中，住房贷款、汽车贷款和信用卡的不良率分别为0.3%、0.7%和1.6%。

对银行来说，房贷在手，业绩不愁。2）账户2

这个图的信息量比较大，把这张图劈成三块来分析。a、还款概述

在2015年5月5日，这笔房贷发生过逾期，五级分类是“次级”，发生逾期的月份数是“2”，其中一个月的逾期时间是1-30天之间，另外一个月的逾期时间是31-60天在2015年5月5日之后，这笔房贷恢复正常还款，五级分类是“正常”，当前还款状态是“N”。

b、还款记录

“N”=正常还款，“0”=逾期金额为零；“1”=逾期时间为1-30天，“2”=逾期时间为31-60天；“D”=担保人（第三方）代偿；“3100”、“6100”和“5000”=逾期的本息金额为3100元、6100元和5000元。

c、其他情况说明

机构说明和本人声明：金融机构和本人都可以将相关声明内容添加到征信报告上，真实性由声明人负责，征信报告不负责该证明的真实性担保人（第三方）代偿：在2014年7月5日，由于借款人无法偿还贷款，第三方公司代为偿还20000元，代偿记录属于不良信用记录，第三方公司有权向借款人追偿这20000元。

异议标注：本人或者本人委托第三方向征信中心或涉事金融机构提出异议申请，该信息将被记录在征信报告上。特殊标注：如遇到特殊情况，可添加特殊标注。3）账户3

账户状态“转出”：这种状态往往发生在公积金房贷上，很多公积金管理中心会委托商业银行代办公积金房贷业务，但后期又停止委托，所以由公积金管理中心上报“转出”状态“#”=账户已开立，但当月的账户状态是未知的；“0”=当月逾期金额为零；“100”、“200”和“300”=当月逾期的本息金额为100元、200元和300元。

4）账户4

“C”=结清，借款人的该笔贷款已经全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等，但特殊交易类型是“提前结清”，且“变更月数”是“7”，说明是提前7个月结清欠款5）账户5。

3、循环贷账户一同一笔贷款可多次提款，每提一次课，额度相应减少，随着逐次还款或结清，额度相应恢复，可以循环使用，且每次提款都会在征信上产生一个信贷账户，以记录该次提款的提款金额、还款、逾期等信用记录，一笔贷款产生的账户数量完全取决于借款人的提款次数。

词汇释义1、账户状态1.1正常借款人处于按时还本付息的状态1.2逾期借款人无法按时偿还本息，处于逾期状态中1.3结清借款人的该笔借款已全部还清，借款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等。

1.4呆账金融机构催收且无法回收的贷款1.5担保物不足借款人的担保物价值低于剩余未还的借款金额1.6司法追偿金融机构经过催收且确认无法回收的贷款，通过法律途径追诉借款人的还款责任2、余额：剩余未还本金余额。

3、剩余未还期数：指按照还款计划表仍需归还的期数（不包含以前逾期期数）4、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指贷款结清的日期。

上面两张图其实是同一笔贷款在征信上的两个账户，分别记录着两次提款的还款记录。看图干巴巴，来看一个案例，当年，苏宁消费金融搞的事儿：

还有一个案例，是华夏银行的经营贷：