在我国条款中明确规定，征信机构对于用户的不良信息保存期限是五年，超过五年的话，应该给予删除并不是网上所说的两年时间但是需要注意的是，还有消息称，征信报告上的查询记录会保留两年就会消失不见，这种说法是不属实的。

只是大部分的申贷机构对于查询记录主要是看当前的，大概时间是两年以内，但是大部分机征信机构会查询的是五年时间，而不是两年时间五年时间指的是用户这笔逾期清偿之后，正常运行才会更新，但是如果用户逾期一直不还一直拖欠，那么征信报告上的逾期记录就会一直保存在用户的信息中。

而不是逾期发生五年后就会消失，所以欠款人不应该有侥幸心理一旦超过五年的，应当予以删除或者是消除记录，也就是说个人征信在这段时间内是不能够消除的，需要等待五年时间但是在个人消除不良记录的前提是，必须在这五年内没有逾期还款或者是不良记录。

如果在这五年内还有新的不良记录产生时，应该再等新的清偿五年才能消除记录在国内所有的商业银行和非金融机构基本上都会加入央行的信用信息系统，所以我们在信用机构的每一笔贷款都会出现在个人信用报告中不是所有的还款记录都会在五年以后消失的，只有还完贷款的本金，。

利息和罚息的逾期记录才会在五年以后，系统自动消除如果没有结清贷款时，记录会一直跟随欠款人另外，如果是由于第三方原因导致还款失败，或者被贷款等情况造成的逾期记录，可以向银行或者是当地的征信中心提交你的相关材料证明，进行进一步的申诉，可以更正逾期的记录。